¿Puede usted demandar a una compañía de seguros en Nueva York?

Formulario de reclamo de seguro denegado

Cuando su compañía de seguros rechaza o demora su reclamo, usted se siente abandonado en el peor momento posible. En Nueva York, los asegurados tienen derecho a exigir responsabilidades a las compañías de seguros cuando se rechazan o gestionan incorrectamente los reclamos. Sin embargo, comprender el proceso de demandar a una compañía de seguros y la ley de seguros puede ser complicado.

En esta publicación, repasaremos los pasos a seguir antes de presentar una demanda, los fundamentos legales para demandar a una compañía de seguros en Nueva York y los tipos de daños que puede recuperar con la ayuda de un abogado con experiencia en cobertura de seguros.

Razones por las que se rechazan las reclamaciones de seguros

Las reclamaciones se rechazan por muchos motivos, la mayoría relacionados con el lenguaje de la póliza, la documentación o las prácticas de la aseguradora. A continuación, se enumeran los motivos más comunes y su significado. En algunos casos, una compañía de seguros actúa de mala fe al rechazar reclamaciones válidas sin una justificación adecuada.

Sin cobertura

Las aseguradoras rechazan reclamaciones porque la póliza no tiene cobertura. Las pólizas tienen exclusiones o límites de cobertura y, si la reclamación no se ajusta a esos términos, se rechaza. A veces, el lenguaje de la póliza es confuso y se producen malentendidos y se rechazan reclamaciones que no deberían excluirse. A veces, los malentendidos surgen debido a una mala comunicación con el agente de seguros, lo que da lugar a denegaciones de reclamaciones injustificadas.

Fraude o tergiversación

Si una aseguradora cree que hubo fraude o tergiversación intencional, rechazará la reclamación. Esto puede incluir exageraciones de los daños o inexactitudes en los detalles informados, incluso si no fueron intencionales. Las aseguradoras señalarán cualquier discrepancia como un riesgo, especialmente si hay mucho dinero en juego.

Errores de procedimiento o documentación

Los errores de procedimiento o la falta de documentación también son motivos comunes de rechazo. Las aseguradoras exigen documentación exhaustiva, como registros médicos, recibos y presentaciones puntuales. Un pequeño error de procedimiento o el incumplimiento de un plazo pueden dar lugar a un rechazo de la reclamación y los asegurados son responsables de asegurarse de que toda la documentación necesaria esté completa y sea precisa.

Razones legales para demandar a una compañía de seguros en Nueva York

Los asegurados de Nueva York tienen varios fundamentos legales para demandar a una compañía de seguros si se rechazan o gestionan de forma incorrecta las reclamaciones o si la compañía de seguros incumple el contrato. A continuación, se indican los motivos que se aplican.

Incumplimiento de Contrato

Una póliza de seguro es un contrato entre la aseguradora y el asegurado. Cuando una aseguradora rechaza una reclamación cubierta por la póliza, puede estar incumpliendo el contrato. Este tipo de incumplimiento se produce cuando la aseguradora no cumple con sus obligaciones tal como se estipula en la póliza y el asegurado tiene derecho a presentar una demanda para hacer cumplir el contrato. Los asegurados tienen derecho a presentar una demanda si la aseguradora no atiende reclamaciones válidas cubiertas por la póliza.

Prácticas de seguros de mala fe

La ley de Nueva York permite a los asegurados demandar por mala fe Si la aseguradora actúa de manera injusta o deshonesta al gestionar un reclamo. La mala fe incluye negar reclamos de manera irrazonable, demorar sin justificación o no investigar los reclamos. Para demandar por mala fe, debe demostrar que la aseguradora no cumplió con sus obligaciones según el deber implícito de buena fe y trato justo. Cuando una compañía de seguros no cumple con sus obligaciones, los asegurados pueden buscar un recurso legal por prácticas de mala fe.

Retraso irrazonable en el procesamiento de reclamaciones

Las aseguradoras deben procesar las reclamaciones de manera rápida y justa. Una demora excesiva en el procesamiento o pago de una reclamación puede causar más daños financieros a los asegurados y puede ser motivo de demanda. Cuando la demora es intencional o sin motivo, puede ser un incumplimiento del deber de la aseguradora de actuar de buena fe y usted tiene un recurso legal.

Daños a reclamar en una demanda

En una demanda contra una compañía de seguros, los demandantes pueden reclamar diversos tipos de daños y perjuicios por las pérdidas sufridas. Estas son las principales categorías de daños y perjuicios que se aplican. Esto incluye reclamaciones relacionadas con daños a la propiedad, gastos médicos y salarios perdidos.

Daños compensatorios

Los daños compensatorios son las pérdidas financieras directas que la compañía de seguros debería haber pagado en primer lugar. Esto incluye los gastos médicos, la reparación o el reemplazo de la propiedad y los salarios perdidos. Estos daños tienen como objetivo compensar al reclamante cubriendo los gastos que la compañía de seguros denegó. Por ejemplo, si usted estuvo involucrado en un accidente automovilístico, los daños compensatorios cubrirían la reparación o el reemplazo de su vehículo.

Daños generados

Los daños consecuentes son los costos secundarios que resultan de la reclamación rechazada. Por ejemplo, si la denegación causó ausencias al trabajo, gastos de bolsillo o tratamiento médico adicional, estos costos pueden incluirse en la demanda. Los daños consecuentes abordan el impacto financiero más amplio de las acciones de la aseguradora.

DAÑOS PUNITIVOS

En casos de conducta flagrante o mala fe manifiesta, el tribunal puede conceder daños punitivos. Estos daños no están relacionados con las pérdidas del reclamante, sino que tienen como objetivo castigar a la compañía de seguros por su mala conducta. Los daños punitivos son poco frecuentes, pero pueden aplicarse si hay pruebas sólidas de un desprecio intencional o imprudente por los derechos del asegurado.

Concepto de demanda - Sue

Antes de demandar a una compañía de seguros

Antes de demandar a un proveedor de seguros, hay pasos que los asegurados deben seguir para fortalecer su caso y potencialmente resolver el problema sin una demanda.

Revise su póliza

Revise su póliza a fondo. Comprender la cobertura, las exclusiones y los términos le ayudará a determinar si la negativa de la aseguradora es válida o un incumplimiento. Conocer los términos de la póliza también le servirá de apoyo en su reclamación si decide presentar una demanda. Comprender las normas de la industria de seguros también puede ayudarle a identificar si la negativa de la aseguradora está justificada.

A veces, comunicarse directamente con la aseguradora resolverá el problema o el malentendido. Presente sus pruebas con calma y claridad y es posible que reevalúen su reclamo. Esto puede resultar en un resultado favorable sin una demanda.

Documentar todas las comunicaciones y reunir pruebas

Mantenga un registro de todas las comunicaciones con la compañía de seguros. Guarde los correos electrónicos, las cartas y las notas de las llamadas telefónicas, ya que servirán como prueba si el caso llega a los tribunales. Reúna también todos los documentos pertinentes, como registros médicos y recibos.

Cuando necesitas un abogado

En algunos casos, un abogado especializado en seguros puede marcar la diferencia a la hora de resolver una disputa relacionada con seguros. A continuación, se indican las situaciones en las que se suele recomendar un abogado.

Reclamaciones de alto valor o complejas

Cuando las reclamaciones involucran grandes sumas de dinero o detalles complejos, como lesiones graves o daños a largo plazo, la representación legal es clave. Un abogado puede abordar las complejidades de la reclamación y asegurarse de que todos los aspectos estén documentados y evaluados para obtener la mayor compensación posible. Muchos abogados trabajan sobre una base de contingencia, lo que significa que no incurrirá en honorarios de abogado a menos que recupere sus pérdidas.

Responsabilidad en disputa o evidencia insuficiente

Si existe una disputa sobre la culpa o si no dispone de pruebas, un abogado puede ayudarle. Los abogados saben cómo obtener pruebas fundamentales, entrevistar a testigos y presentar un caso sólido. Esto resulta útil cuando la aseguradora se opone a la responsabilidad o minimiza los daños.

Negociación de acuerdos

Las aseguradoras ofrecerán acuerdos más bajos cuando los demandantes no estén representados. Un abogado puede contrarrestar estas ofertas con sólidas habilidades de negociación y pruebas y aumentar las posibilidades de un acuerdo justo. Si la negociación fracasa, un abogado también puede preparar el caso para el tribunal, si es necesario.

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Si cree que su reclamación de seguro fue rechazada o mal gestionada de manera injustificada, no enfrente el proceso solo. Nuestro equipo de Rosenbaum & Taylor, PC tiene la experiencia para ayudarlo a explorar sus opciones legales y obtener la compensación que merece.

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