Probablemente haya visto los comerciales de televisión de la compañía de seguros que afirma haber visto casi todo, por lo que sabe cómo manejar casi cualquier cosa. Los comerciales son interesantes y obtienen muchas visitas en YouTube. Los problemas de cobertura de seguros en sí mismos son mucho menos divertidos, pero aún merecen una atención seria. El hecho es que las compañías de seguros “manejan” cosas para las cuales la persona o compañía que aseguran ha obtenido cobertura. Entonces, en términos de los comerciales que hablan sobre la compañía de seguros que maneja los daños causados por un oso grizzly nadando en una piscina en el patio trasero o un rayo que golpea una cortadora de césped, esas reclamaciones fueron manejadas por la compañía de seguros porque estaban cubiertas por las pólizas de seguro compradas por las personas que buscan hacer las reclamaciones de seguros. Ese principio se aplica no solo a los osos y al equipo de jardinería, sino a todos los aspectos del seguro de responsabilidad civil general y de los propietarios de viviendas. Si la pérdida no está cubierta, la compañía de seguros no tiene que pagar. El momento de investigar, comprender y confirmar la cobertura es antes de que ocurra una pérdida. Una vez que ocurre una pérdida, es demasiado tarde y podría haber graves consecuencias financieras. Vale la pena invertir el tiempo para comprender su cobertura y sus opciones de cobertura porque si no lo hace, es posible que su compañía de seguros no pague cuando usted lo necesite.
Como propietario de un negocio o de una vivienda, debe evaluar cuáles son sus riesgos, qué cobertura necesita, qué cobertura tiene y cuáles deberían ser los límites monetarios de esa cobertura. No debe asumir que la cobertura que compró cubre todas las posibles pérdidas en las que pueda incurrir.
Rosenbaum y Taylor recientemente realizó una revisión de cobertura de seguro para un cliente cuya empresa realiza trabajos en el exterior de edificios de gran altura. Nuestra revisión reveló que la póliza de seguro primaria que la compañía había comprado no cubre el trabajo que se realiza desde plataformas elevadas o andamios. Dado que todo el trabajo de la empresa involucra ese mismo tipo de equipo, funcionalmente, la póliza de seguro no cubre nada relevante para el trabajo de nuestro cliente. Aunque nuestro cliente pensó que estaba cubierto por riesgos previsibles, relevantes y probables normalmente asociados con su negocio, de hecho, no estaba cubierto. Y, como puede imaginar, si surgiera una demanda por parte de un empleado que se cayó de un andamio a una altura significativa, el cliente podría haber estado sujeto a enormes riesgos financieros por los cuales, sin saberlo, no estaba cubierto por el seguro. Afortunadamente, pudimos asesorar a nuestro cliente antes de que se enfrentara a un reclamo de este tipo para el que no tenía cobertura de seguro. De esa manera, nuestro cliente tuvo la oportunidad de adquirir el seguro adecuado que lo cubriera por los riesgos inherentes a su negocio.
Como otro ejemplo, una revisión reciente de la cobertura de seguro de uno de nuestros clientes reveló que la póliza de responsabilidad general del cliente tiene lo que se conoce como una "exclusión de empleados", lo que significa que no hay cobertura para reclamos hechos por empleados o en nombre de ellos. de nuestro cliente por lesiones personales o muerte por negligencia. Dado que, en la línea de trabajo de nuestro cliente, las lesiones personales y la muerte por negligencia son las pérdidas que corre mayor riesgo de sufrir, la exclusión del empleado elimina efectivamente la cobertura para cualquier reclamo que el cliente pueda esperar tener. Si bien, en Nueva York, un empleador generalmente no puede ser demandado por las lesiones sufridas por sus empleados, hay casos en los que los empleadores pueden ser demandados y entablados en juicios cuando un empleado ha sufrido la muerte o una "lesión grave". En esos casos, si hay una exclusión de empleados en la póliza de seguro de responsabilidad general, el empleador puede encontrarse en una demanda para la cual no tiene cobertura de seguro. Esta sorpresa, que puede ser devastadora desde el punto de vista financiero para una empresa, puede evitarse si se cuenta con el seguro adecuado. Nuevamente, en el caso de nuestro cliente, pudo obtener el seguro correcto antes de ser demandado en una demanda que involucraba a un empleado fallecido o gravemente herido.
Rosenbaum & Taylor también realizó recientemente una revisión de cobertura de seguro para un cliente en la industria de la construcción y descubrió que la póliza de seguro de la compañía había sido escrita de tal manera que nuestro cliente solo tenía cobertura de seguro para accidentes que ocurrieron en la propia oficina de la compañía. Por lo tanto, si ocurriera un accidente en un sitio de construcción donde nuestro cliente estaba realizando un trabajo y nuestro cliente fuera demandado, con toda probabilidad la compañía de seguros de responsabilidad general se habría negado a proporcionar un abogado o cubrir cualquier daño resultante de la demanda. Dado que nuestro cliente realiza trabajos en toda la ciudad de Nueva York y el estado de Nueva York y había comprado su seguro de responsabilidad civil general a través de un corredor de seguros, era comprensible y erróneamente que pensó que había obtenido una cobertura de seguro que pagaría las reclamaciones realizadas en relación con la construcción. trabajo que estaba haciendo en esos lugares de trabajo. Afortunadamente, pudimos descubrir el problema antes de que nuestro cliente enfrentara una demanda potencialmente desastrosa desde el punto de vista financiero y nuestro cliente pudo obtener la cobertura de seguro adecuada, cubriéndola de posibles pérdidas que ocurran donde sea que nuestro cliente esté trabajando.
También teníamos un cliente que realizaba trabajos de construcción tanto de interior como de exterior. Sin que nuestro cliente lo supiera, contaba con cobertura de seguro de responsabilidad civil general, pero solo por accidentes ocurridos en el interior. Desafortunadamente, un trabajador de la construcción de otro oficio resultó lesionado, supuestamente debido al trabajo realizado por nuestro cliente. Nuestro cliente fue demandado e inmediatamente se comunicó con su compañía de seguros. La compañía de seguros investigó el accidente y revisó la póliza de seguro que tenía con nuestro cliente. Como resultado de la disposición en el contrato que limitaba la cobertura del seguro a accidentes en interiores, la compañía de seguros negó la cobertura a nuestro cliente. Desafortunadamente, debido a cómo se redactó la póliza de seguro, el cliente no tenía derechos contra la compañía de seguros y se vio obligado a contratar y pagar a su propio abogado y sudar los resultados de la demanda. Si nuestro cliente nos hubiera pedido que revisáramos su póliza de seguro de responsabilidad civil general antes del accidente, y antes de que fuera demandado, podríamos haberle informado en consecuencia para que pudiera haber comprado el seguro correcto para protegerlo de casos como el que ahora enfrenta.
Asimismo, teníamos un cliente subcontratista de la construcción que frecuentemente suscribía contratos que requerían que contratara un seguro de responsabilidad general que no solo lo protegía, sino que también protegía a los propietarios de la edificación y / o contratistas generales que lo contrataban. Sin embargo, de hecho, la póliza de seguro que tenía nuestro cliente no brindaba la cobertura necesaria por lo que, luego de un accidente en el que se demandó al propietario de un edificio, nuestro cliente quedó expuesto a un reclamo por incumplimiento de contrato, así como un reclamo de indemnización y honorarios de abogados. Si nuestro cliente nos hubiera pedido que revisáramos su póliza de seguro de responsabilidad civil general antes de comenzar el trabajo, habríamos podido asesorarlo y, posteriormente, habría podido contratar y mantener el seguro necesario para haberlo protegido en la demanda que estaba tratando ahora.
Déjanos ayudarte revisa su cobertura de seguro y se asegura de tener cobertura para los riesgos relevantes para su negocio o industria en particular. Es probable que podamos evitarle los dolores de cabeza y los gastos inherentes a descubrir demasiado tarde que una pérdida que esperaba cubrir con un seguro no lo está.
