Cuando la pandemia de COVID-19 golpeó el año pasado, los restaurantes y otros negocios se vieron obligados a cerrar. En respuesta, se dirigieron a cláusulas de interrupción del negocio en sus pólizas de seguros de propiedad comercial. Pero muchas aseguradoras se negaron a aplicar las cláusulas a la pandemia. Y los tribunales generalmente se pusieron del lado de las aseguradoras, señalando que la interrupción del negocio generalmente significa desastres físicos como incendios.
Existe un movimiento para exigir a las aseguradoras que cubran las pandemias con un seguro de interrupción del negocio. En realidad, estas propuestas comenzaron el año pasado después de que se rechazaran los pagos de las empresas. Hasta la fecha, varios estados han promulgado leyes que requerirían esta cobertura. Según la American Property Casualty Insurance Association, 16 estados han rechazado dicha legislación o no la han cumplido. Pero el movimiento no se ha ido. La legislación aún está pendiente en Nueva York y en otros lugares.
Los detalles de cada propuesta varían de un estado a otro. Sin embargo, en general, la idea es exigir que cualquier póliza de seguro de propiedad comercial cubra la interrupción del negocio por virus y pandemias. Pero la legislación va más allá en muchos casos. Si se promulga, la cobertura se aplicaría retroactivamente a las pérdidas relacionadas con COVID a partir de 2020. Según algunas estimaciones, la industria de seguros podría perder miles de millones o incluso cientos de miles de millones de dólares. Algunos estados quieren crear fondos para reembolsar a las aseguradoras por estas pérdidas.
Un proyecto de ley en Nueva York requeriría que las aseguradoras cubran las pérdidas por interrupción del negocio relacionadas con COVID-19. La legislación también anularía cualquier exclusión de virus contenida en las pólizas de seguro de propiedad comercial.
El hecho de que se continúe redactando legislación en este ámbito preocupa a las aseguradoras. Pero particularmente problemáticas son las propuestas para hacer que la cobertura sea retroactiva al año pasado. Las aseguradoras se oponen a este movimiento y argumentan que las pandemias son esencialmente no asegurables. La idea más factible, según algunos grupos de la industria, es responsabilizar al gobierno federal por estas pérdidas comerciales.
Por ahora, las aseguradoras continúan negando las reclamaciones por interrupción del negocio relacionadas con COVID-19. Y, por supuesto, se siguen presentando demandas. Hasta ahora, las aseguradoras han tenido éxito en aproximadamente el 80% de estos casos. Tradicionalmente, se ha exigido el daño físico a la propiedad antes de que se pueda activar la cobertura por interrupción del negocio. Y las exclusiones de virus claramente llevan a casa este punto. Las aseguradoras generalmente han prevalecido cuando sus pólizas excluyen expresamente los virus. Pero los asegurados han ganado en los casos en los que sus pólizas no excluían los virus.
Pase lo que pase con esta legislación, las aseguradoras necesitarán una representación legal excepcional. Un conocedor Abogado comercial de Nueva York puede ayudar con asuntos transaccionales y de litigio relacionados con esto. En el aspecto transaccional, un abogado puede ayudar a redactar y revisar las pólizas de seguro de propiedad comercial. En cuanto a litigios, un abogado calificado puede defender los intereses de su compañía de seguros en los tribunales. Ese también será el caso si se aprueban nuevas leyes que requieran cláusulas de interrupción del negocio para cubrir las pandemias. Sin duda, habrá casos en los que las aseguradoras tendrán derecho a rechazar reclamaciones. Luego, esas negaciones serán impugnadas en los tribunales en muchos casos.
Si su compañía de seguros tiene preguntas sobre las cláusulas de interrupción del negocio y COVID-19, consulte Rosenbaum y Taylor. Representamos a las compañías de seguros de Nueva York y las defendemos contra demandas. También podemos ayudar a su organización a redactar o revisar políticas a la luz de la acción legal del año pasado sobre el virus. Llámanos hoy para obtener más información.
