La subrogación es uno de esos términos de seguros a los que pocos en la industria prestan atención hasta que surge un reclamo específico. Pero todas las compañías de seguros deben comprender cómo funciona la subrogación antes de tener que usarla. Si su empresa tiene preguntas sobre la ley de seguros de Nueva York, puede contar con nuestro abogados con experiencia en cobertura de seguros en Rosenbaum & Taylor. Nuestra firma brinda asesoría y representación legal a las aseguradoras y las ayuda a hacer valer sus derechos.
¿Qué es la subrogación?
La subrogación permite que una compañía de seguros recupere los fondos pagados por una reclamación al perseguir a la parte que causó la pérdida. Cuando una aseguradora hace esto, se dice que "se pone en el lugar del titular de la póliza". Esto le permite al asegurador tener los mismos derechos y recursos que el asegurado cuando busca una compensación por la pérdida.
Considere una póliza de seguro de daños a la propiedad como ejemplo. El titular de la póliza sufre una pérdida de bienes muebles o inmuebles que están cubiertos por la póliza de seguro. Cuando el asegurado presenta una reclamación, la aseguradora paga la reclamación de acuerdo con la póliza. Por lo general, este es el valor de la propiedad en el momento de la pérdida o el costo de reemplazarla.
Una vez que la compañía de seguros paga el reclamo, puede perseguir al tercero que causó la pérdida. Al pagar la reclamación del asegurado, el asegurador se subroga en el derecho del asegurado a recuperar del tercero. La subrogación permite al asegurador recuperar el monto total pagado. También permite que la compañía de seguros se recupere del asegurador del tercero, si corresponde.
El asegurado debe tener derecho a recuperar del tercero del que el asegurador quiere recuperarse. Si el asegurado pudiera demandar al tercero por negligencia, por ejemplo, entonces el asegurador puede hacerlo mediante subrogación. Pregúntele a un abogado de cobertura de seguros de Nueva York si tiene preguntas sobre el derecho de su empresa a los recursos de subrogación.
Problemas que surgen en casos de subrogación
Otros problemas importantes que pueden surgir en los juicios de subrogación incluyen los siguientes:
- Renuncias de subrogación. Las partes de un acuerdo pueden renunciar a los derechos de su aseguradora de demandar para recuperar una pérdida asegurada. No todas las exenciones de subrogación son ejecutables. Por ejemplo, no se hará cumplir una renuncia que vaya en contra de la política pública o contraviene un derecho legal de subrogación.
- Estatuto de limitaciones. En Nueva York, la mayoría de las reclamaciones por subrogación están sujetas a un plazo de prescripción de tres años, a partir de la fecha de la pérdida. No presentar la solicitud dentro de ese período de tiempo podría invalidar la reclamación por completo.
- Si se aplica la regla antisubrogación. Las aseguradoras no pueden presentar reclamaciones de subrogación contra sus propios asegurados, una política de larga data destinada a prevenir conflictos de intereses. El demandado en una demanda de subrogación no puede invocar esta regla a menos que esté asegurado bajo la póliza de alguna manera. Un caso de la Corte de Apelaciones de Nueva York de 2017 aclaró este principio, pero aún causa cierta confusión entre las aseguradoras.
- Si el asegurado se hizo íntegro. La regla de "reparación completa" de Nueva York requiere que el asegurado sea compensado por completo antes de que la aseguradora pueda solicitar la subrogación. Esta regla no se aplica en todos los casos; por ejemplo, a una recuperación de salvamento por daños a la propiedad.
Permítanos ayudarlo con sus necesidades de subrogación de seguros
Estos no son los únicos problemas que pueden surgir en relación con la subrogación. Si le preocupan los derechos de subrogación de su empresa, consulte a un abogado con experiencia en cobertura de seguros de Nueva York. Nuestra firma puede revisar sus derechos y responder algunas de las preguntas más comunes. También podemos explicar si existen limitaciones contractuales que puedan restringir o prohibir la subrogación. Nuestro objetivo es que nuestros clientes de seguros comprendan plenamente sus recursos legales y los utilicen cuando sea necesario. Rosenbaum y Taylor puede ayudar a que eso suceda. Comuníquese con nosotros hoy para una consulta.
