El brote de coronavirus ha afectado duramente a la industria de los restaurantes, a medida que se implementan el distanciamiento social y los pedidos a domicilio. Eso tiene a muchos restaurantes considerando sus opciones a medida que las ganancias caen en picado. Una posible vía ha sido buscar planes de protección de seguros comerciales. No es sorprendente que esto haya llevado a que los restaurantes presenten demandas contra las compañías de seguros.
Oceana Grill en Nueva Orleans es uno de esos restaurantes. Oceana, junto con su empresa matriz, Cajun Conti, ha presentado una demanda en Luisiana. La demanda busca una sentencia que requiera que su aseguradora cubra las pérdidas incurridas durante los cierres provocados por un coronavirus. Su póliza de seguro cubre la "pérdida física directa" incluso en "el caso de cierre de negocios por orden de la Autoridad Civil". Dado que no existe un término que cubra directamente las pérdidas derivadas de una pandemia, el restaurante tiene sus esperanzas en esta disposición.
Oceana Grill se encuentra entre los primeros restaurantes en presentar una demanda por pérdidas relacionadas con el coronavirus. Sin embargo, los abogados y otros observadores de la industria confían en que no serán los últimos. Y eso plantea numerosas preguntas a las aseguradoras que deberán defenderse de estos reclamos. Algunos de estos abogados han proporcionado información sobre lo que las compañías de seguros deben considerar a medida que se presentan más demandas de este tipo.
Es probable que los restaurantes busquen cobertura cuando esté involucrado el seguro de interrupción del negocio, también conocido como seguro de interrupción de ingresos. Estas políticas están diseñadas para compensar a las empresas que se ven obligadas a cerrar temporalmente. Sin embargo, los tipos de eventos generalmente contemplados son incendios, eventos climáticos y otros fenómenos inesperados. Las pandemias, como la que rodea al coronavirus, generalmente no se mencionan en tales políticas. Esto, por supuesto, abre la puerta a demandas contra la industria de seguros en todos los ámbitos.
Políticas de interrupción del negocio generalmente requieren que se active una pérdida física de algún tipo. Un incendio, daños por tormentas severas u otro desastre que resulte en tales daños generalmente activará la póliza. Los cierres impuestos por el gobierno, aunque indudablemente causan pérdidas, faltan a este respecto. Para las aseguradoras, esto ofrece una forma potencial de defenderse de las demandas por interrupción del negocio relacionadas con el coronavirus.
Eso no significa que los abogados de los demandantes aún no intentarán invocar la disposición por pérdida de ingresos. Si bien reconocen la falta de daño físico, los abogados creen que los cierres de restaurantes aún califican. Sin embargo, un abogado señaló que existe una diferencia entre un cierre y restringir los restaurantes solo para llevar. Durante la pandemia, las áreas de comedor se cerraron, mientras que muchos establecimientos todavía permiten que los clientes lleven comidas. Aunque estos restaurantes han perdido una cantidad significativa de negocios, eso no es lo mismo que una interrupción total. Las compañías de seguros deben ser conscientes de esta diferencia al defenderse de las reclamaciones por interrupción del negocio.
Las aseguradoras también deben conocer las palabras y frases de sus pólizas que pueden invocarse para cubrir los cierres por coronavirus. Incluyen:
- Cobertura de gestión de crisis
- Cobertura contingente por interrupción del negocio
- Cobertura de autoridad civil
- Imposibilidad de desempeño y frustración de propósito
Estas y otras disposiciones similares tienen distintos grados de relevancia para la pandemia de coronavirus. Por ejemplo, Cobertura contingente por interrupción del negocio. Este término se utiliza cuando existe la incapacidad de un proveedor para cumplir con sus obligaciones sin tener la culpa. En teoría, esto podría abordar una situación en la que una ciudad o estado está bloqueado. La cobertura de la autoridad civil, sin embargo, es un poco más precisa con respecto a estos cierres. Las aseguradoras deben estar preparadas para que los demandantes utilicen estas y otras disposiciones para reclamar pérdidas durante la pandemia.
En tiempos de incertidumbre, cuente con Rosenbaum & Taylor
Si algo es seguro, es que el coronavirus ha cambiado la forma en que se hacen negocios en Nueva York y en otros lugares. Las compañías de seguros pueden esperar recibir demandas que impugnen sus pólizas. Un litigio exitoso podría abrir las compuertas y resultar en millones o miles de millones en pérdidas para las aseguradoras. A Rosenbaum y Taylor, entendemos que hay mucho en juego para las aseguradoras. Si su empresa se defiende contra un reclamo de seguro relacionado con el coronavirus, estamos aquí para ayudarlo. Llámenos hoy con sus preguntas e inquietudes.
Fuente: https://www.restaurant-hospitality.com/finance/here-s-what-your-restaurant-business-insurance-may-or-may-not-cover-during-coronavirus
